Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. įsigaliojo atnaujinti būsto paskolos reikalavimai. Tad jeigu svarstai apie nuosavą būstą, būtų naudinga su jais susipažinti. Lietuvos bankas atnaujino Atsakingojo skolinimo nuostatus: perkantiems pirmąjį būstą pradinio įnašo riba sumažinta nuo 15 iki 10 procentų, o imantiems antrą ar paskesnę būsto paskolą sąlygos, priešingai, sugriežtėjo. Prieš žengiant į banką svarbu suprasti ne tik naujas taisykles, bet ir pasitikrinti savo kredito istoriją – kad iš anksto žinotum, ką joje matys bankas, ir paraiškos vertinimo metu nekiltų netikėtų staigmenų.
Kas yra Atsakingojo skolinimo nuostatai ir kodėl jie keitėsi
Atsakingojo skolinimo nuostatai – tai Lietuvos banko taisyklės, nustatančios, kokiomis sąlygomis ir kokio dydžio būsto paskolas gali gauti gyventojai. Jos Lietuvoje galioja nuo 2011 m. ir buvo sukurtos su aiškiu tikslu: apsaugoti tiek pačius žmones nuo per didelės skolų naštos, tiek visą finansų sistemą nuo pernelyg rizikingo skolinimo. Iki šiol nuostatai jau buvo koreguoti 2015 ir 2021 metais.
Naujausią atnaujinimą Lietuvos bankas patvirtino 2025 m. spalio 22 d., o įsigaliojo jis 2026 m. rugpjūčio 1 d. Pagrindinė logika – sudaryti palankesnes sąlygas tiems, kas perka pirmąjį būstą, kartu griežčiau vertinti papildomą būstą įsigyjančių gyventojų gebėjimą vykdyti finansinius įsipareigojimus.
Pirmajam būstui – 10 % pradinio įnašo, bet ne visiems
Didžiausia naujiena – pradinis įnašas pirmajam būstui sumažėjo iki 10 %. Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, 150 000 Eur vertės būstui vietoje ankstesnių 22 500 Eur pakaktų sukaupti 15 000 Eur.
Tačiau svarbu žinoti, kad ši lengvata taikoma tik tiems, kurie perka pirmąjį būstą. 10 % įnašas galimas tuomet, jei tu (ir tavo bendraskolis) šiuo metu neturi ir per pastaruosius 5 metus neturėjo nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto. Jeigu bent vienas iš skolininkų šią sąlygą pažeidžia – lengvata nebegalios.
Dar vienas niuansas: 10 % – tai minimalus Atsakingojo skolinimo nuostatuose nustatytas pradinio įnašo reikalavimas. Tačiau galutinį įnašo dydį nustato pats bankas, įvertinęs tavo riziką ir perkamą objektą. Kai kurių klientų bankas gali paprašyti didesnės sumos.
Antrai ir paskesnei paskolai – griežčiau
Imant antrą ar paskesnę būsto paskolą lieka galioti 30 % pradinio įnašo reikalavimas, tačiau griežtėja išimties sąlyga, kada pradinio įnašo reikalavimas gali būti sumažintas iki 15 %. Iki rugpjūčio 1 d. pradinio įnašo sumą iki 15 % buvo galima sumažinti, jei kiekvienos turimos ankstesnės paskolos likutis, palyginti su įkeisto turto verte buvo mažesnis nei 50 %, po pasikeitimų pradinio įnašo sumą galima sumažinti iki 15 %, jei jau yra grąžinta daugiau kaip pusė kiekvienos turimos būsto paskolos pradinės sumos.
Kaip pasikeitė paskolų įmokų ir pajamų santykio reikalavimas
Kartu su pradinio įnašo reikalavimais keitėsi ir tai, kaip vertinamas tavo pajėgumas grąžinti paskolą – vadinamasis DSTI (mėnesinių įmokų ir pajamų santykis). Anksčiau buvo taikomos dvi sąlygos, o nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. taikomas vienas reikalavimas:
- Visų tavo finansinių įsipareigojimų mėnesinių įmokų suma negali viršyti 50 % tavo tvarių pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma (anksčiau testuota su 5 % palūkanų norma).
Praktiškai tai reiškia, kad bankas tavo biudžetą „testuoja“ pagal aukštesnes, nei šiandien realiai galiojančios, palūkanas. Todėl net ir esant mažoms palūkanoms svarbu, kad pajamos būtų pakankamos su atsarga.
Ką pokyčiai reiškia tavo piniginei
Svarbiausia žinoti: mažesnis įnašas nereiškia pigesnio būsto. Būsto kaina nesikeičia – tiesiog iš banko pasiskolinsi didesnę sumą. O tai reiškia didesnę mėnesinę įmoką ir daugiau palūkanų per visą paskolos laikotarpį.
Be to, Lietuvos bankas skaičiuoja, kad visi nuostatų pakeitimai per 3 metus nekilnojamojo turto kainas gali pakelti apie 2 procentiniais punktais – nes daliai pirkėjų būstas tampa lengviau pasiekiamas, o paklausa auga. Tad prieš džiaugiantis mažesniu įnašu verta pasiskaičiuoti visą paveikslą: kiek realiai kainuos paskola per 25 ar 30 metų.
Kredito istorija – ką pasitikrinti prieš kreipiantis
Kad ir kokie būtų pradinio įnašo reikalavimai, sprendimą suteikti paskolą bankas priima taip pat įvertinęs ir tavo kreditingumą. Netvarkinga kredito istorija ar „pamirštos“ skolos gali tapti kliūtimi net ir turint pakankamą įnašą. Todėl dar prieš kreipiantis dėl būsto paskolos verta:
- pasitikrinti savo kredito istoriją ir reitingą – taip iš anksto sužinosi, kaip tave mato bankas;
- sutvarkyti smulkias vėluojančias įmokas – ne tik paskolų, bet ir komunalinių ar ryšio paslaugų.
Tvarkinga kredito istorija gali padidinti tikimybę gauti kreditą ir prisidėti prie palankesnių skolinimosi sąlygų. Tačiau konkretų pasiūlymą ir sąlygas kiekvienas kredito davėjas nustato individualiai, remdamasis savo kreditingumo vertinimu. Pasitikrink savo asmeninę kredito istoriją Mano Creditinfo jau šiandien ir ženk į banką pasiruošęs.